Финансы/банки

Открытие банковских счетов в Израиле и международные денежные переводы

Переезд в Израиль, будь то на постоянное место жительства, по рабочей визе или в качестве нового репатрианта, требует решения множества вопросов, одним из которых является открытие банковского счета. 

Этот процесс может показаться сложным, особенно для иностранных граждан или новых репатриантов, незнакомых с местной финансовой системой. 

Кроме того, международные денежные переводы — еще одна важная тема, требующая внимания, особенно для тех, кто планирует вести бизнес или поддерживать финансовые связи с другими странами. 

В этой статье мы подробно рассмотрим процесс открытия банковских счетов в Израиле и различные способы осуществления международных денежных переводов.

Процесс открытия банковского счета в Израиле может оказаться непростой задачей если вы заходите в банк с улицы и вас не знают.

Существуют различные типы банковских счетов в Израиле, которые можно открыть в зависимости от ваших нужд:

— Текущий счет (Osh): используется для повседневных операций, таких как получение зарплаты, оплата счетов и снятие наличных.

— Сберегательный счет: предназначен для накопления средств с возможностью получения процентного дохода.

— Инвестиционный счет: используется для управления инвестициями, включая акции, облигации и другие ценные бумаги.

Необходимые документы для открытия банковского счета

Для открытия банковского счета в Израиле потребуются следующие документы:

— Идентификационные документы: паспорт и, при наличии, удостоверение личности нового репатрианта (теудат оле).

— Подтверждение места жительства: например, договор аренды или счет за коммунальные услуги.

— Подтверждение дохода: может потребоваться для открытия некоторых типов счетов, особенно инвестиционных.

Для иностранных граждан, которые не являются резидентами Израиля, могут потребоваться дополнительные документы, такие как подтверждение источника дохода и письма-рекомендации от банков в стране проживания.

Особенности открытия счета для иностранных граждан

Иностранные граждане могут столкнуться с некоторыми трудностями при открытии счета в Израиле, включая требования к документам и процедуры проверки личности. Однако многие банки предлагают специальные программы для новых репатриантов и иностранных работников, которые облегчают процесс. Среди популярных банков, предоставляющих такие услуги, можно выделить Bank Hapoalim, Bank Leumi и Mizrahi-Tefahot Bank, Bank Discount.

Процедура проверки клиентов (KYC)

Что такое KYC?

KYC (Know Your Customer) — это процедура, которая используется банками для проверки личности своих клиентов и предотвращения финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. В Израиле KYC является обязательной процедурой при открытии банковского счета.

Какие данные собираются в рамках KYC?

— Личные данные клиента (имя, дата рождения, гражданство).

— Документы, подтверждающие личность (паспорт, удостоверение личности).

— Информация о финансовом состоянии и источниках дохода.

— Подтверждение места жительства.

Эти данные помогают банкам оценивать риски и обеспечивать соблюдение международных стандартов AML (Anti-Money Laundering) и CFT (Counter-Terrorism Financing).

Международные денежные переводы

Основные способы международных переводов:

— Банковские переводы (SWIFT): самый распространенный способ, используемый для крупных сумм. Банковские переводы надежны, но могут быть дорогими и занимать несколько дней.

— Системы мгновенных переводов (Western Union, MoneyGram и подобные): позволяют отправлять деньги быстро, но обычно имеют более высокие комиссии, незначительные и некоммерческие переводы.

— Финтех-компании (TransferWise, Revolut): предлагают более низкие комиссии и удобные платформы для международных переводов, что делает их популярными среди частных лиц и малого бизнеса.

— Криптовалюты: еще один способ перевода средств, особенно в странах с ограниченными банковскими услугами. Однако этот метод сопряжен с высокими рисками и не всегда доступен в традиционных банках.

Особенности перевода денег из Израиля и в Израиль

Израильская банковская система хорошо интегрирована в международные финансовые сети, что упрощает процесс перевода денег. Однако важно учитывать, что банки в Израиле могут взимать значительные комиссии за международные переводы, а также устанавливать ограничения на сумму перевода. Время перевода также может варьироваться в зависимости от выбранного метода.

Правовые и налоговые аспекты

Налоги и сборы

При осуществлении международных переводов важно учитывать налоговые обязательства. Израиль имеет соглашения об избежании двойного налогообложения с несколькими странами, что позволяет снизить налоговые нагрузки при переводах. Однако все доходы и переводы должны быть задекларированы в налоговых органах, чтобы избежать штрафов.

Обязательства банков по предоставлению информации

Израильские банки обязаны предоставлять информацию о международных переводах налоговым органам, как в Израиле, так и в других странах, в соответствии с международными соглашениями. Это особенно важно для тех, кто имеет налоговые обязательства в других юрисдикциях.

Полезные советы

Как выбрать банк для открытия счета?

При выборе банка обратите внимание на следующие факторы:

— Условия обслуживания для иностранных граждан и новых репатриантов.

— Наличие русского/англоязычного обслуживания.

— Комиссии за международные переводы и другие услуги.

— Доступность онлайн-банкинга и мобильных приложений.

Как выбрать способ международного перевода?

Для выбора оптимального способа перевода учитывайте:

— Сумму перевода.

— Срочность перевода.

— Комиссии и скрытые расходы.

— Удобство использования платформы для переводов.

Как обеспечить безопасность средств?

Для обеспечения безопасности своих средств:

— Используйте двухфакторную аутентификацию и сильные пароли для доступа к онлайн-банкингу.

— Остерегайтесь фишинговых атак и подозрительных писем.

— Проверяйте банковские выписки и операции на предмет несанкционированных действий.

Заключение

Открытие банковского счета в Израиле и осуществление международных денежных переводов — важные шаги для тех, кто переезжает в эту страну или ведет международный бизнес. Следуя рекомендациям и советам, изложенным в этой статье, вы сможете легко пройти процесс открытия счета и выбрать наиболее подходящий способ для перевода средств. Это позволит вам эффективно управлять своими финансами и избежать ненужных расходов.

Наша компания помогла открыть тысячи счетов и совершить денежные операции. Мы сможем посодействовать и вам облегчить коммуникацию с банками если вы живете в Израиле или за рубежом. 

    Получите бесплатную консультацию

    Заполните поля формы и нажмите кнопку “Отправить”. Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

    Блог

    • Изображение не найдено

      БИТУАХ ЛЕУМИ

      При том, что экономика Израиля является капиталистической, тем не менее в ней присутствуют сильные аспекты социальной экономики.  В Израиле разработаны…

      Читать далее
    • Изображение не найдено

      Визы/ВНЖ

      Что делать тем, кто не попадает ни под один из параграфов для получения гражданства или постоянного места жительства в Израиле? …

      Читать далее
    • Изображение не найдено

      Восстановление гражданства

      Восстановление гражданства Израиля – после отказа от него. Сложности и подводные камни с которыми может столкнуться человек Отказавшись от гражданства…

      Читать далее
    Смотреть все